Guia de dieta 401 (k) dels Independents (FAQ)

kinga /
  • Els règims individuals 401 (k) us permeten començar a prendre deduccions després de l’edat de 59, 5 anys.
  • No podeu utilitzar empleats a temps complet i tenir un solo 401 (k).
  • LI> El 2019, un empleat pot contribuir fins a $ 19.000 en un any, sempre que tingueu menys de 50 anys.

  • Quotes anuals o D ‘Manteniment per a les dietes en solitari 401 (K) sol variar entre $ 20 i $ 200 i són deduïbles d’impostos.

El nombre de persones que gestionen el seu propi negoci continuen augmentant. Segons l’Oficina d’Estadístiques Laborals, 9, 6 milions de persones treballades per al seu propi compte el 2016, i s’espera que aquest número arribi als 10, 3 milions per 2026.

Treballar per tu mateix pot donar-li la capacitat Per guanyar més diners que si treballeu per a una altra persona, però també vol dir que heu de tenir el vostre propi pla de jubilació. Un dels plans de pensions més populars per a autònoms és el treball independent 401 (K). Hem parlat amb dos experts financers per esbrinar com funcionen aquests plans de pensions.

Logan Allec, CPA i propietari del lloc de finances personals Diners Dinaus, i Adam Bergman, advocat especialitzat en fiscalitat i president de l’IRA financera La confiança i el grup financer IRA, van presentar les seves opinions sobre aquests plans, incloent les màximes contribucions, impostos, taxes.

Nota de l’editor: busqueu un pla de jubilació dels empleats per a la vostra empresa? Empleneu el qüestionari que apareix a continuació per als nostres socis de proveïdors per contactar-vos amb informació gratuïta.

widget comprador

Què és un pla independent de 401 (k)?

Allec: aquesta dieta porta molts noms, Incloent solista, individual i individual, però tots denoten un pla d’estalvi de jubilació 401 (K) per al treballador autònom. Podeu pagar una suma important en aquest pla cada any i començar a prendre distribucions de compte després de l’edat de 59, 5 anys.

Quin és el millor pla de jubilació per a un treballador autònom?

Allec: Crec que per a la majoria de les empreses, Solo 401 (K) és el millor. Moltes empreses petites poden contribuir més a un solitari de 401 (k) que un al mateix nivell d’ingressos. Amb un IRA, només es pot aportar 6.000 dòlars (50 anys o menys) o 7.000 USD (50 anys o més) el 2019. Amb un IRA de setembre, no es pot contribuir en un moment com a empresari i empleat, només com a empresari .

Qui pot tenir un pla solista 401 (k)?

Allec: 1. Està obligat a treure ingressos d’una obra independent dels seus esforços personals; En general, genereu un producte o proporcioneu un servei. També podeu oferir serveis com a empresari independent, com ara conduir a Uber o treballar en una base de 1099 per a una gran empresa.

2. Una empresa d’un sol propietari, una empresa de responsabilitat limitada (LLC), una empresa s, empresa C o una associació limitada pot constituir un individu 401 (k).

3. La vostra empresa només pot utilitzar treballadors a temps complet.

Podeu tenir empleats i obrir un únic k?

Allec: No podeu tenir un empleat a temps complet, però podeu Utilitzeu autònoms o empleats a temps parcial que no treballin més de 1.000 hores a l’any al vostre negoci. Tingueu en compte que tots els règims individuals 401 (k) no permeten als empleats a temps parcial. Assegureu-vos de consultar amb el vostre proveïdor abans de contractar empleats.

Com s’inicia un d’aquests plans 401 (k)?

Bergman: Heu de seleccionar un proveïdor. Una de les maneres més habituals d’establir un d’aquests plans és passar per un banc. Generalment no pagueu cap quota per a aquestes operacions, però les vostres opcions d’inversió es limiten als productes financers venuts pel banc o la institució financera. També podeu passar per una intermediació. A més, hi ha proveïdors de plans autogestionats 401 (K), que no venen inversions i permeten establir un pla autònom 401 (K) autònom per fer inversions en actius alternatius, com ara la propietat. Immobiliària. A més d’accedir a totes les altres opcions de dieta disponibles, com ara les contribucions de Roth i una opció de préstec de 50.000 dòlars.

Quan he de començar un 401 (k) independent (k)?

bergman: comenceu d’hora – El més jove, el millor – i ser coherent. Sempre que sigui possible, voleu posposar impostos en lloc de pagar-los.També voleu maximitzar la quantitat de diners que es retirarà.

Per poder contribuir al pla d’un solo 401 (k) per al 2018, s’ha de configurar més tard del 15 d’abril de 2019. Si Configureu-lo després d’aquesta data, totes les vostres contribucions seran al voltant de 2019.

Quant podeu contribuir a un individu 401 (k)?

Allec: els límits de la contribució inclou tots dos un element emprat i un element empresarial. Ompliu aquests dos rols. El 2019, un empleat pot contribuir fins a $ 19.000 si té menys de 50 anys. Durant 50 anys i més, el màxim és de 25.000 dòlars. La diferència de 6.000 dòlars és una disposició de recuperació, la qual cosa significa que les persones grans poden estalviar més per la seva jubilació.

Quant al component empresarial, podeu pagar una contribució no selectiva (impost deduïble) a 401 (k) corresponent al 25% del vostre salari segons el formulari W-2. Per exemple, si guanyeu 100.000 dòlars de pagament el 2019, podeu aportar $ 19.000 com a empleat i 25.000 dòlars (25%) com a empresari per a un total de 44.000 dòlars. Per a una empresa propietària, el component empresarial és el 20% dels seus ingressos nets de l’autoocupació, que correspon als seus ingressos autònoms, tal com es va informar a l’Apèndix C, menys la seva deducció per la meitat dels impostos. En treballs independents pagats.

Quan contribuïu com a empleat i empresari, el llindar es fixa en 56.000 dòlars si teniu menys de 50 anys i en 62.000 dòlars si teniu 50 anys o més.

aquests Els límits generalment canvien cada any i generalment augmenten per explicar la inflació. L’augment sol ser un nombre rodó, no un percentatge.

Si el vostre cònjuge funciona per a la vostra empresa i es remunera, pot participar en el solo 401 (k) de la vostra empresa als mateixos límits que anteriorment. .

Podeu pagar una suma global a un 401 (k) independent (k)?

Bergman: En general, sí, un treballador independent pot pagar una contribució a un empleat El marc per a una dieta sempre que tingui ingressos guanyats suficients. No obstant això, en el cas d’un propietari / empleat W-2, la contribució de l’ajornament de l’empleat no ha de superar els ingressos obtinguts per aquest període d’ingressos. En el cas de les contribucions empresarials de l’intercanvi de beneficis, es poden pagar per l’empresari com a suma global.

Com guanya els diners en un 401 (k) independent (k)?

Bergman: Segons el proveïdor de serveis que trieu allotjar el vostre pla, podeu invertir en gairebé qualsevol cosa. Tanmateix, si trieu una institució financera per supervisar el vostre pla, heu d’invertir en els seus productes. En cas contrari, les oportunitats romanen il·limitades. Trieu el camí tradicional amb accions mutualitzades o fons o opteu per inversions alternatives, com ara béns immobles, or o cripto-monedes.

Quines són les tarifes associades a un solo 401 (k)?

Allec: les quotes anuals o el manteniment d’aquestes dietes generalment varien entre 20 i 200 USD. Pagareu el mínim si les vostres necessitats són senzilles: no teniu cap empleat a vosaltres mateixos, no hi ha cap por i esteu preparats per invertir en els productes d’una empresa de corretatge fiscal. Si els vostres apetits d’inversió són més interessants, un altre proveïdor pot donar-los la benvinguda. Aquests proveïdors solen cobrar càrrecs més alts per mantenir el vostre pla, però també teniu més flexibilitat per a les vostres opcions d’inversió i pla.

un solo 401 (k) és deduïble dels impostos?

bergman : Sí, utilitzant els fons de la vostra empresa per contribuir al vostre 401 (k), podeu optar a una deducció pel cost del pla i dels seus costos de manteniment. Això ajuda a reduir l’obligació fiscal de la vostra empresa.

Puc eliminar fons d’aquest pla sense cap penalització?

Bergman: podeu demanar prestat fins a 50.000 o el 50% del valor de El compte, depenent de la quantitat més baixa, per al seu ús a un tipus d’interès baix. A partir de l’1 de març de 2019, el tipus d’interès més baix era del 5% per a la taxa preferent. Per evitar impostos, aquest préstec ha de ser reemborsat en un termini de cinc anys de la data de préstec i els pagaments s’han de dur a terme com a mínim una vegada al trimestre.

Quant de temps teniu una vegada que s’ha completat un 401 anterior (k) Transferiu aquests fons a un nou solo 401 (k)?

Bergman: En general, una vegada que la companyia hagi decidit acabar amb el pla, el participant del pla normalment haurà de transferir aquests fons durant l’any fiscal, però Això s’hauria de fer tan aviat com sigui possible.

Quins són els errors més habituals realitzats per persones amb les dietes independents 401 (k)?

Allec: la sobrecapacitat és l’error més gran. Quan descobriu que heu posat massa diners al vostre pla, truqueu al vostre proveïdor immediatament. Poden ajudar-vos a retirar l’excés d’import per no haver de pagar impostos.

Un altre error comú és trencar una de les normes de transacció prohibides. Per exemple, el vostre pla compra una casa a Florida i la lloa com a inversió. Si voleu fer un viatge en família a Disney World, no es pot allotjar en aquesta casa. Un cop hàgiu invertit en actius alternatius i violeu les regles, estareu subjectes a impostos i sancions. Assegureu-vos sempre que el vostre proveïdor revisi les regles prohibides amb vosaltres quan obriu individualment 401 (k).

Deixa un comentari

L'adreça electrònica no es publicarà. Els camps necessaris estan marcats amb *