Acciones sociales: ¿Puede su banco le obligará a suscribirse?

Ejemplos experimentados. Un par de prestatario termina frustrando su historial de crédito, el momento elegido por el gerente de clientes para proponer las acciones del fondo local. Todo sugiriendo que este es el proceso habitual. Entendiendo: No es negociable. Otro caso: una mujer relativamente anciana se enfrenta al celo de sus asesores de clientes, que ofrece acciones sociales con mucho empoderamiento. ¡Termina la suscripción, según un simple acuerdo oral! Tras una queja por escrito, este cliente fue reembolsado rápidamente.

Estos dos ejemplos, informados a CBANQUE, no pueden ser considerados representativos. Sin embargo, el gobierno observó el tema bajo la factura del FIR II. Si se vota en el estado, «toda la información, incluidas las comunicaciones publicitarias, relacionadas con las acciones» tendrá que presentar «contenido exacto, claro y no engañoso». Y si las acciones no se refieren a que el mundo bancario, los «bancos mutuos y cooperativos» se citan más aún más, afirmando que la venta de acciones debe ser advertida. No figuran en el mercado de valores, las acciones de los bancos mutuos tienen riesgo de pérdida de capital (1). Y la reventa a veces es vinculante, con plazos para contar en semanas, el tiempo para encontrar un comprador. 5 años a veces se indica en el formulario de suscripción.

«Los bancos tienen la opción de la elección de sus clientes»

¿Puede un administrador de clientes presionarlo para comprar un producto con riesgo de pérdida de capital? ¿Notalmente haciendo una condición para un préstamo inmobiliario? «No», corta al abogado Hélène Feron-Poloni, quien se especializó en la defensa de los ahorradores y los prestatarios: «Sin embargo, ¡los bancos tienen la elección de sus clientes!», De lo contrario, un banco puede elegir no cansarse de la relación comercial con un Individuo que rechaza sus acciones. Pero ella no tiene derecho a obligarlo a suscribirse. El matiz es sutil. Sin embargo, se le preguntó sobre el hecho de que el crédito de bienes raíces se puede reservar para los miembros, las redes mutuas refutan en bloque: «Ningún vínculo entre las acciones sociales y el préstamo inmobiliario», nos aseguramos a muchos de ellos.

«Dos momentos privilegiados» para proponer

Si no «forzan», ¿cómo los bancos mutuos alientan a sus clientes a convertirse en miembro? Responden casi todos los que se acercan al sujeto de la primera cita, y esto sistemáticamente en muchas redes. El discurso se centra entonces en el principio del mutualismo y la sociedad: «Nos acercamos al tema al contactar», explica Michel Roux, gerente general de la Federación Nacional de Bancos Populares, Red a 4 millones de miembros, para 9 millones de clientes. «Estamos apegados a este modelo de negocio, basado en solidaridad, territorio y valores. Le explicamos a los clientes que tienen una parte del capital social, que tienen derecho a votar, acceso a reuniones de miembros, etc. Tantas cosas que no existen en una marca nacional de banca no mutua «.

» Hay dos momentos privilegiados para proponer acciones sociales a las personas «, completar Corinne Chastre, el gerente de ahorro de la red Caisse d’EPARGNE: «Al ingresar la apertura de una cuenta corriente, donde se explica la noción de la sociedad, y en el momento de la suscripción de un crédito de bienes raíces, porque este es un compromiso importante con el cliente y el banco en términos de fondos propios». Los montos invertidos siguen siendo limitados: «Todo depende de la capacidad de ahorros. Aconsejamos a nuestros clientes que no excedan del 10 al 15% de sus ahorros, y para mantener las acciones durante al menos 5 a 7 años». Variable de acuerdo con las señales, Sin embargo, la cantidad de suscripción solicitada puede limitarse a algunas decenas de euros.

un derecho a votar, y algunas ventajas

Además de la participación en la vida del banco. ¿Qué beneficios trae el hecho de convertirse en miembro? «El rango de ofertas y servicios a nuestros miembros ha enriquecido en gran medida: folleto, tarjeta corporativa (una tarjeta de crédito habitual que le permite abundar un fondo mutuo administrado por el Fondo Regional), etc.», responde al Servicio de Comunicación de Crédit Agricole, que reclama 9 millones de miembros, por unos 21 millones de clientes privados. También se benefician de «beneficios extracurristas» como «entradas de tasa reducida en algunos monumentos».Las redes Populaire-Caisse D’EPARGNE Banque Banque (BPCE) no han generalizado este tipo de ventajas: «Algunas cárceles ofrecen una gama de folletos corporativos, pero a nivel nacional no hay oferta dedicada», dice Corinne Chastre, Caisse d’Epargne. . «Estamos más en busca de compromiso moral». «

y la ventaja financiera? Interés, tapado y cobrado (lea el cuadro a continuación), no excedió el 1.89% bruto en 2015, para el año 2014. «Al suscribirse a las acciones, no compramos la remuneración, incluso si sigue siendo mucho mejor que la de la Folleto A «, suplicando Corinne Chastre. Si la celebración de acciones sociales no genera una tarifa, el soporte de inversión (cuenta dedicada, cuenta de capital o guisante) puede inducir ciertos costos.

¿Cómo reaccionar a un banquero insistente?

Volver a la propuesta del asesor en particular, en la Agencia: ¡Proponemos acciones sociales con insistencia? Lo primero es saber: No está «obligado» a suscribirse. Pero no hay nada que prohíbe que el banco se reserva una tasa de crédito preferencial a sus miembros. Sin embargo, saber, si la concesión de un préstamo está condicionado a la suscripción de acciones, su costo de adquisición debe integrarse en la tasa general real (TEG), de acuerdo con la jurisprudencia.

A pesar de Sus especificidades, este producto financiero no tiene ninguna desventaja: boleto de entrada baja, remuneración relativamente estable, bajo riesgo de pérdida. En resumen, las acciones no son actualmente ni las peores ni las mejores ubicaciones.

una remuneración capsulada. La remuneración máxima anual de las acciones se limita a la tasa promedio de rendimiento de las obligaciones de las empresas privadas (TMO). Sin embargo, este TMO fue de 0.96% en el primer semestre de 2015, y 1.19% en el segundo. Si se adopta BIST II en el estado, el límite máximo de la tasa de remuneración por las acciones se calculará sobre la base del TMO de los últimos tres años, aumentó en 2 puntos. En otras palabras, en el contexto actual de la tasa baja, la remuneración de las acciones podría volverse ventajosa.

(1) En caso de reducción de los accionistas votados en la Asamblea General o en caso de quiebra de la banco.

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *