Guía de dieta 401 (K) de Independientes (Preguntas frecuentes)

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  • Los regímenes individuales 401 (k) le permiten comenzar a tomar deducciones después de los 59 años, 5 años.
  • No puede usar empleados a tiempo completo y tener un solo 401 (k).
  • En 2019, un empleado puede contribuir con hasta $ 19,000 en un año, siempre que tenga menos de 50 años.
  • Las tarifas anuales o D ‘Mantenimiento para dietas en solitario 401 (k) generalmente varían entre $ 20 y $ 200 y son deducibles de impuestos.

El número de personas que manejan su propio negocio continúa aumentando. Según la Oficina de Estadísticas Laborales, 9, 6 millones de personas trabajaron para su propia cuenta en 2016, y se espera que este número alcance los 10, 3 millones en 2026.

trabajando para usted puede darle la habilidad Para ganar más dinero que si trabaja para otra persona, pero también significa que tiene que tener su propio plan de jubilación. Uno de los planes de pensiones más populares para autónomos es el trabajo independiente 401 (k). Nous avons parlé à deux experts financiers pour savoir comment fonctionnent ces régimes de retraite.

Logan Allec, CPA et propriétaire du site de finances personnelles Money Done Right, et Adam Bergman, avocat spécialisé en fiscalité et président de IRA Financial Trust et de IRA Financial Group, ont présenté leurs points de vue sur ces régimes, notamment les cotisations maximales, les impôts, les honoraires.

Note de la rédaction: Vous recherchez un plan de retraite des employés pour ¿vuestra empresa? Complete el cuestionario a continuación para que nuestros socios de proveedores se comuniquen con usted con información gratuita.

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¿Qué es un plan independiente 401 (k)?

allec: esta dieta lleva muchos nombres, Incluyendo solo, individuo y single-k, pero todos denotan un plan de ahorro de jubilación 401 (k) para el trabajador autónomo. Puede pagar una suma importante en este plan cada año, luego comience a tomar las distribuciones de la cuenta después de la edad de 59 años, 5 años.

¿Cuál es el mejor plan de jubilación para un autónomo?

Allec: Creo que para la mayoría de las empresas, Solo 401 (K) es la mejor. Muchas pequeñas empresas pueden contribuir más a un solo de 401 (k) que uno en el mismo nivel de ingresos. Con una IRA, solo puede aportar $ 6,000 (50 años o menos) o 7,000 USD (50 años o más) en 2019. Con un Sep IRA, no puede contribuir a la vez como empleador y empleado, solo como un empleador .

¿Quién puede tener un plan solitario 401 (k)?

allec: 1. Está obligado a establecer ingresos de un trabajo independiente de sus esfuerzos personales; En general, usted genera un producto o proporciona un servicio. También puede proporcionar servicios como empresario independiente, como conducir a Uber o trabajar en una base 1099 para una gran empresa.

2. Una empresa de un solo propietario, una compañía de responsabilidad limitada (LLC), una empresa, compañía C o una asociación limitada, puede constituir un individuo 401 (k).

3. Su negocio solo puede usar trabajadores a tiempo completo.

¿Puede tener empleados y abrir un solo k?

allec: No puede tener un empleado a tiempo completo, pero puede Use freelancers o empleados a tiempo parcial que no trabajen más de 1,000 horas al año en su negocio. Tenga en cuenta que todos los regímenes de 401 (k) individuales no permiten a los empleados a tiempo parcial. Asegúrese de consultar con su proveedor antes de contratar empleados.

¿Cómo inicia uno de estos planes 401 (k)?

Bergman: Debe seleccionar un proveedor. Una de las formas más comunes de establecer uno de estos planes es pasar por un banco. En general, usted no paga una tarifa por estas operaciones, pero sus opciones de inversión están limitadas a los productos financieros vendidos por el Banco o la Institución Financiera. También puedes pasar por una corretaje. Además, hay proveedores de planes 401 (k) autogestionados, que no venden inversiones y le permiten establecer un plan autónomo 401 (k) autónomo para realizar inversiones en activos alternativos, como la propiedad. Bienes raíces. Además de acceder a todas las demás opciones de dieta disponibles, como las contribuciones Roth y una opción de préstamo de $ 50,000.

¿Cuándo debo iniciar un 401 (k) independiente (k)?

Bergman: Comience temprano – El más joven, lo mejor, y ser coherente. Siempre que sea posible, desea posponer los impuestos en lugar de pagarlos.También desea maximizar la cantidad de dinero que se retirará.

Para poder contribuir al plan de un solo 401 (k) para 2018, debe configurarse a más tardar el 15 de abril de 2019. Si Usted lo configura después de esta fecha, todas sus contribuciones serán alrededor de 2019.

¿Cuánto puede contribuir a un individuo 401 (k)?

Alec: Los límites de la contribución incluyen ambos Un elemento empleado y un elemento empleador. Llenas estos dos roles. En 2019, un empleado puede contribuir con hasta $ 19,000 si tiene menos de 50 años. Durante 50 años y más, el máximo es de $ 25,000. La diferencia de $ 6,000 es una disposición de alcance, lo que significa que los ancianos pueden ahorrar más por su jubilación.

En cuanto al componente del empleador, puede pagar una contribución no selectiva (impuesto deducible) en 401 (k) correspondiente al 25% de su salario de acuerdo con el Formulario W-2. Por ejemplo, si gana $ 100,000 PAGO en 2019, puede aportar $ 19,000 como empleado y $ 25,000 (25%) como empleador por un total de $ 44,000. Para una sola empresa propietaria, el componente del empleador es el 20% de su ingreso neto del autoempleo, que corresponde a su ingreso por cuenta propia según lo informado en el Apéndice C, menos su deducción por la mitad de los impuestos. En el trabajo independiente pagado.

Cuando contribuye como empleado y empleador, el umbral se establece en $ 56,000 si tiene menos de 50 años y tiene $ 62,000 si tiene 50 años o más.

estos Los límites generalmente cambian cada año y, en general, aumentan a tener en cuenta la inflación. El aumento suele ser un número redondo, no un porcentaje.

Si su cónyuge trabaja para su negocio y se remunela, puede participar en el Solo 401 (k) de su empresa en los mismos límites que anteriormente. .

¿Puede pagar una suma global a un 401 (k) independiente?

Bergman: En general, sí, un trabajador independiente puede pagar una contribución de suma global diferida a un empleado en El marco para una dieta siempre que tenga ingresos suficientes. Sin embargo, en el caso de un propietario / empleado W-2, la contribución del aplazamiento del empleado no debe exceder los ingresos obtenidos para este período de ingresos. En el caso de las contribuciones del empleador de la participación en las ganancias, estos pueden ser pagados por el empleador como una suma global.

¿Cómo gana el dinero en un 401 (k) independiente?

Bergman: Según el proveedor de servicios, elija alojar su plan, puede invertir en casi cualquier cosa. Sin embargo, si elige una institución financiera para supervisar su plan, debe invertir en sus productos. De lo contrario, las oportunidades siguen siendo ilimitadas. Elija la ruta tradicional con acciones o fondos mutualizados o optar por inversiones alternativas, como bienes raíces, oro o cripto-monedas.

¿Cuáles son las tarifas asociadas con un solo 401 (k)?

All: Las tarifas anuales o el mantenimiento de estas dietas generalmente varían entre 20 y 200 USD. Usted pagará lo menos si sus necesidades son simples: no tiene un empleado, no hay ningún cojinete y esté listo para invertir en los productos de una empresa de corretaje fiscal. Si sus apetitos de inversión son más interesantes, otro proveedor puede darles la bienvenida. Estos proveedores generalmente cobran tarifas más altas para mantener su plan, pero también tiene una mayor flexibilidad para su inversión y opciones de plan.

un solo 401 (k) es deducible de los impuestos?

bergman : Sí, utilizando los fondos de su empresa para contribuir a su 401 (k), usted es elegible para una deducción por el costo del plan y sus costos de mantenimiento. Esto ayuda a reducir la obligación tributaria de su empresa.

¿Puedo eliminar los fondos de este plan sin ninguna sanción?

Bergman: Puede pedir prestado hasta $ 50,000 o 50% del valor de La cuenta, dependiendo de la cantidad más baja, para su uso a una baja tasa de interés. A partir del 1 de marzo de 2019, la tasa de interés más baja fue del 5% para la tasa preferencial. Para evitar impuestos, este préstamo debe reembolsarse dentro de los cinco años de la fecha del préstamo y los pagos deben realizarse al menos una vez por trimestre.

¿Cuánto tiempo se ha completado una vez a la anterior 401 (k) ¿Transfiere estos fondos a un nuevo solo 401 (k)?

Bergman: En general, una vez que la compañía ha decidido finalizar el plan, el participante del plan generalmente tendrá que transferir estos fondos durante el año de impuestos, pero Esto debe hacerse tan pronto como sea razonablemente posible.

¿Cuáles son los errores más comunes hechos por las personas con sus dietas independientes 401 (k)?

Alec: El exceso de capacidad es el mayor error. Cuando descubra que ha puesto demasiado dinero en su plan, llame a su proveedor inmediatamente. Pueden ayudarlo a retirar el exceso de cantidad por no tener que pagar impuestos.

Otro error común es romper una de las reglas de transacción prohibidas. Por ejemplo, su plan compra una casa en Florida y lo elogia como inversión. Si desea tomar un viaje familiar a Disney World, no se puede alojar en esta casa. Una vez que haya invertido en activos alternativos y viole las reglas, estará sujeto a impuestos y sanciones. Siempre asegúrese de que su proveedor revisa las reglas prohibidas con usted cuando abre individual 401 (k).

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