Guía de dieta 401 (k) dos independentes (Preguntas frecuentes)

kinga /
  • Os réximes individuais de 401 (k) permítenlle comezar a tomar deducións despois da idade de 59 anos, 5 anos.
  • Non pode usar empregados a tempo completo e ter un solitario 401 (k).
  • En 2019, un empregado pode contribuír ata $ 19,000 nun ano, sempre que teña menos de 50 anos.
  • taxas anuais ou d ‘mantemento para dietas solistas 401 (k) normalmente varían entre 20 dólares e $ 200 e son deducibles de impostos.

O número de persoas que executan o seu propio negocio continúan aumentando. Segundo a Oficina de Estatísticas do Traballo, 9, 6 millóns de persoas traballaban para a súa propia conta en 2016, e este número deberá chegar a 10, 3 millóns en 2026.

Traballando por si mesmo pode darlle a capacidade Para gañar máis cartos que se traballas para outra persoa, pero tamén significa que tes que ter o teu propio plan de xubilación. Un dos plans de pensións máis populares para os traballadores por conta propia é un traballo independente 401 (k). Falamos con dous expertos financeiros para descubrir como funcionan estes plans de pensións.

Logan Allec, CPA e propietario do diñeiro do sitio web de finanzas persoais Dereito e Adam Bergman, avogado especializado en tributación e presidente de IRA Financial O grupo financeiro de Trust e IRA presentou as súas opinións sobre estes plans, incluídas as contribucións máximas, os impostos, as taxas.

Nota do editor: está a buscar un plan de xubilación dos empregados para o seu negocio? Encha o cuestionario a continuación para os nosos socios provedores para contactar con vostede con información gratuíta.

Widget BediZone

¿Que é un plan independente de 401 (k)?

Allec: Esta dieta leva moitos nomes, Incluíndo solo, individual e single-k, pero todos denota un plan de aforro de xubilación 401 (k) para o traballador por conta propia. Pode pagar unha suma importante neste plan cada ano, despois comezar a tomar as distribucións de conta despois dos 59 anos, 5 anos.

Cal é o mellor plan de xubilación para un autónomo?

Allec: Creo que a maioría das empresas, Solo 401 (k) é o mellor. Moitas pequenas empresas poden contribuír máis a un solista 401 (k) que un no mesmo nivel de ingresos. Cun IRA, só pode contribuír a 6.000 dólares (50 anos ou menos) ou 7.000 USD (50 anos ou máis) en 2019. Con un IRA SEP, non pode contribuír a un tempo como empresario e empregado, só como empresario ..

Quen pode ter un plan en solitario 401 (k)?

Allec: 1. Está obrigado a atraer ingresos dun traballo independente dos seus esforzos persoais; Xeralmente, xerar un produto ou proporcionar un servizo. Tamén pode ofrecer servizos como empresario independente, como a condución a Uber ou o traballo nunha base de 1099 para unha gran empresa.

2. Unha empresa propietaria dun só propietario, unha empresa de responsabilidade limitada (LLC), unha empresa S, empresa C ou unha asociación limitada pode constituír un individuo 401 (k).

3. A súa empresa só pode usar traballadores a tempo completo.

Pode ter empregados e abrir un único-k?

Allec: Non pode ter un empregado a tempo completo, pero pode Use freelancers ou empregados a tempo parcial que non traballen máis de 1.000 horas ao ano no seu negocio. Teña en conta que todos os réximes individuais de 401 (k) non permiten aos empregados a tempo parcial. Asegúrese de consultar co seu provedor antes de contratar empregados.

Como comeza un destes plans 401 (k)?

Bergman: Debe seleccionar un provedor. Unha das formas máis comúns de establecer un destes plans é pasar por un banco. Non generalmente paga unha taxa por estas operacións, pero as súas opcións de investimento están limitadas aos produtos financeiros vendidos polo banco ou a institución financeira. Tamén pode pasar por unha corretaxe. Ademais, hai provedores de plans autogestionados 401 (k), que non vende investimentos e permiten establecer un plan autónomo 401 (k) autónomo para facer investimentos en bens alternativos, como a propiedade. Inmobiliario. Ademais de acceder a todas as outras opcións de dieta dispoñibles, como contribucións de Roth e unha opción de préstamo de $ 50,000.

Cando debo iniciar unha independente 401 (k)?

Bergman: comece a cedo – O máis novo, o mellor e ser coherente. Sempre que sexa posible, quere aprazar impostos en lugar de pagarlles.Tamén quere maximizar a cantidade de diñeiro que se retirará.

para poder contribuír ao plan dun solo 401 (k) para 2018, debe configurarse a máis tardar o 15 de abril de 2019. Se Configuralo despois desta data, todas as súas contribucións serán en torno a 2019.

Canto pode contribuír a un individuo 401 (k)?

Allec: os límites da contribución inclúen ambos un elemento empregado e un elemento empresarial. Enche estes dous papeis. En 2019, un empregado pode contribuír ata 19.000 dólares se ten menos de 50 anos. Durante 50 anos e máis, o máximo é de 25.000 dólares. A diferenza de 6.000 dólares é unha disposición recuperada, o que significa que os anciáns poden aforrar máis pola súa xubilación.

En canto ao compoñente do empresario, pode pagar unha contribución non selectiva (imposto deducible) en 401 (k) correspondente ao 25% do seu salario segundo o formulario W-2. Por exemplo, se gaña $ 100,000 paga en 2019, pode contribuír a US $ 19.000 como empregado e 25.000 dólares (25%) como empresario por un total de 44.000 dólares. Para unha compañía propietaria, o compoñente do empresario é do 20% do seu beneficio neto do autoemprego, que corresponde á súa renda por conta propia segundo informou no Apéndice C, menos a súa dedución pola metade dos impostos. No traballo independente pagou.

Cando contribúe como empregado e empresario, o limiar está fixado en 56.000 dólares se ten menos de 50 anos de idade e a 62.000 dólares se ten 50 anos ou máis.

estes Os límites xeralmente cambian cada ano e xeralmente aumentan a inflación. O aumento adoita ser un número redondo, non unha porcentaxe.

Se o seu cónxuxe funciona para o seu negocio e está remunerado, pode participar no solo 401 (k) da súa empresa nos mesmos límites que anteriormente. .

Pódese pagar unha suma fixa a un 401 (k) independente (k)?

Bergman: En xeral, si, un traballador independente pode pagar unha contribución de importancia a un empregado O marco para unha dieta sempre que teña ingresos adquiridos suficientes. Non obstante, no caso dun propietario / empregado W-2, a contribución de aprazamento do empregado non debe exceder os ingresos obtidos por este período de renda. No caso das contribucións do emprego de compartición de beneficio, estes poden ser pagados polo empresario como unha cantidade fixa.

Como gaña o diñeiro a un 401 (k) independente (k)?

Bergman: Segundo o fornecedor de servizos que escolle para albergar o seu plan, pode investir en case calquera cousa. Non obstante, se escolle unha institución financeira para supervisar o seu plan, ten que investir nos seus produtos. Se non, as oportunidades permanecen ilimitadas. Escolla o camiño tradicional con accións ou fondos mutualizados ou optar por investimentos alternativos como inmobles, ouro ou cripto-moedas.

Cales son as taxas asociadas a un solo 401 (k)?

Allec: as taxas anuais ou o mantemento destas dietas xeralmente varían entre 20 e 200 USD. Vai pagar o mínimo se as súas necesidades son simples: ten ningún funcionario ademais si mesmo, non hai rolamento e está preparado para investir en produtos de unha empresa de corretagem fiscal. Se os seus apetitos de investimento son máis interesantes, outro provedor pode darlles a benvida. Estes provedores adoitan cobrar taxas máis altas para manter o seu plan, pero tamén ten maior flexibilidade para as súas opcións de investimento e plan.

un solo 401 (k) deducible a partir de impostos?

Bergman : Si, utilizando os fondos da súa empresa para contribuír ao seu 401 (k), ten dereito a unha dedución polo custo do plan e os seus custos de mantemento. Isto axuda a reducir a obriga tributaria da túa empresa.

Podo eliminar fondos a partir deste plan sen ningunha sanción?

Bergman: Pode pedir prestado ata 50.000 dólares ou 50% do valor de A conta, dependendo da cantidade máis baixa, para uso a unha taxa de interese baixa. A partir do 1 de marzo de 2019, a taxa de interese máis baixa foi do 5% para a taxa preferente. Para evitar impostos, este préstamo debe ser reembolsado no prazo de cinco anos a data e os pagamentos do préstamo deben realizarse polo menos unha vez ao trimestre.

Canto tempo ten que completar unha vez un 401 (k). Transfira estes fondos a un novo Solo 401 (k)?

Bergman: En xeral, unha vez que a empresa decidiu acabar co plan, o participante do plan normalmente terá que transferir estes fondos durante o ano tributario, pero Isto debería facerse tan pronto como sexa posible.

Cales son os erros máis comúns feitos por persoas coas súas dietas independentes de 401 (k)?

Allec: Overcapacidade é o maior erro. Cando descubras que tes moito diñeiro no teu plan, chame ao teu provedor de inmediato. Poden axudarche a retirar o exceso de cantidade por non ter que pagar impostos.

Outro erro común é romper unha das regras de transacción prohibidas. Por exemplo, o seu plan compra unha casa en Florida e eloxia como investimento. Se queres facer unha viaxe en familia a Disney World, non podes quedar nesta casa. Unha vez que investiu en activos alternativos e viole as regras, estará suxeito a impostos e penalidades. Asegúrese sempre de que o seu provedor revise as regras prohibidas con vostede cando abra o individuo 401 (k).

Deixa unha resposta

O teu enderezo electrónico non se publicará Os campos obrigatorios están marcados con *