Guida dieta 401 (k) di indipendenti (FAQ)

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  • I singoli regimi 401 (k) consentono di iniziare a prendere detrazioni dopo l’età di 59 anni, 5 anni.
  • Non è possibile utilizzare dipendenti a tempo pieno e avere un assolo 401 (k).
  • Nel 2019, un dipendente può contribuire fino a $ 19.000 in un anno, a condizione che tu abbia meno di 50 anni.
  • tasse annuali o D ‘manutenzione per diete soliste 401 (k) di solito variano tra $ 20 e $ 200 e sono deducibili tasse.

Il numero di persone che gestiscono la propria attività continua ad aumentare. Secondo il Bureau of Labor Statistics, 9, 6 milioni di persone hanno lavorato per il proprio account nel 2016, e questo numero dovrebbe raggiungere 10, 3 milioni entro il 2026.

Lavorare per te può darti l’abilità Per guadagnare più soldi che se lavori per qualcun altro, ma significa anche che devi avere il tuo piano di pensionamento. Uno dei piani pensionistici più popolari per lavoratori autonomi è il lavoro indipendente 401 (k). Abbiamo parlato con due esperti finanziari per scoprire come funzionano questi piani pensionistici.

Logan Allec, CPA e proprietario del sito di finanza personale denaro fatto a destra, e Adam Bergman, avvocato specializzato in tassazione e presidente dell’IRA finanziario Trust e IRA Financial Group, ha presentato le loro opinioni su questi piani, compresi i contributi massimi, le tasse, le tasse.

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Cos’è un piano indipendente 401 (k)?

Allec: questa dieta porta molti nomi, Compreso da solo, individuale e single-k, ma tutti indicano un piano di risparmio di pensionamento 401 (k) per il lavoratore autonomo. Puoi pagare una somma importante in questo piano ogni anno, iniziare a tener conto delle distribuzioni dopo l’età di 59 anni, 5 anni.

Qual è il miglior piano di pensionamento per un lavoratore autonomo?

Allec: Penso che per la maggior parte delle aziende, Solo 401 (K) è il migliore. Molte piccole imprese possono contribuire maggiormente a un solista da 401 (k) di uno allo stesso livello di reddito. Con un IRA, è possibile contribuire solo a $ 6.000 (50 anni o meno) o 7.000 USD (50 anni o più) nel 2019. Con un sep IRA, non puoi contribuire alla volta come datore di lavoro e dipendente, solo come datore di lavoro .

Chi può avere un piano solista 401 (k)?

Allec: 1. Sei obbligato a disegnare reddito da un lavoro indipendente dai tuoi sforzi personali; Generalmente, genera un prodotto o fornisci un servizio. È inoltre possibile fornire servizi come imprenditore indipendente, come la guida a Uber o lavorare su una base di 1099 per una grande azienda.

2. Una società singola proprietario, una società a responsabilità limitata (LLC), una società S, società C o una partnership limitata può costituire tutti un individuo 401 (k).

3. La tua attività può usare solo lavoratori a tempo pieno.

puoi avere dipendenti e aprire un singolo k?

allec: non puoi avere un dipendente a tempo pieno, ma puoi Utilizzare i freelancer o i dipendenti part-time che non funzionano più di 1.000 ore all’anno nella tua attività. Si noti che tutti i singoli regimi 401 (k) non consentono ai dipendenti part-time. Assicurati di controllare con il tuo fornitore prima di assumere dipendenti.

Come si avvia uno di questi piani 401 (k)?

bergman: è necessario selezionare un fornitore. Uno dei modi più comuni per stabilire uno di questi piani è passare attraverso una banca. Generalmente non paghi una commissione per queste operazioni, ma le tue opzioni di investimento sono limitate ai prodotti finanziari venduti dalla Banca o dall’istituto finanziario. Puoi anche passare attraverso un intermediario. Inoltre, ci sono i fornitori di piani di 401 (k) autogestiti, che non vendono investimenti e ti permettono di stabilire un piano autonomo 401 (k) autonomo per effettuare investimenti in beni alternativi, come la proprietà. Immobiliare. Oltre ad accedere a tutte le altre opzioni dietetiche disponibili, come i contributi Roth e un’opzione di prestito di $ 50.000.

Quando dovrei avviare un 401 (k) indipendente?

bergman: Inizia presto – il più giovane, il migliore – ed essere coerente. Quando possibile, vuoi rinviare le tasse invece di pagarle.Vuoi anche massimizzare la somma di denaro in patilato.

Per essere in grado di contribuire al piano di un solo 401 (K) per il 2018, deve essere configurato entro il 15 aprile 2019. Se La configurata dopo questa data, tutti i tuoi contributi saranno intorno al 2019.

Quanto puoi contribuire a un individuo 401 (k)?

allec: i limiti del contributo includono entrambi un elemento impiegato e un elemento da datore di lavoro. Compili questi due ruoli. Nel 2019, un dipendente può contribuire fino a $ 19.000 se ha meno di 50 anni. Per 50 anni e oltre, il massimo è $ 25.000. La differenza di $ 6.000 è una disposizione di recupero, il che significa che gli anziani possono risparmiare di più per la loro pensione.

Per quanto riguarda il componente del datore di lavoro, è possibile pagare un contributo non selettivo (tasse deducibili) a 401 (k) corrispondente al 25% del tuo stipendio secondo il modulo W-2. Ad esempio, se guadagni $ 100.000 paga nel 2019, è possibile contribuire $ 19.000 come dipendente e $ 25.000 (25%) come datore di lavoro per un totale di $ 44.000. Per un’unica società proprietaria, la componente del datore di lavoro è del 20% del proprio reddito netto dall’occupazione autonoma, che corrisponde al tuo reddito da lavoro autonomo come riportato nell’appendice C, meno la detrazione per la metà delle tasse. Sul lavoro indipendente pagato.

Quando si contribuisce come dipendente e datore di lavoro, la soglia è impostata a $ 56.000 se hai meno di 50 anni e a $ 62.000 se hai 50 anni o più.

Questi I limiti generalmente cambiano ogni anno e generalmente aumentano per l’inflazione. L’aumento è solitamente un numero rotondo, non una percentuale.

Se il tuo coniuge lavora per la tua attività ed è remunerato, può partecipare al Solo 401 (K) della tua azienda agli stessi limiti di cui sopra. .

puoi pagare una somma forfettaria a un 401 (k) indipendente?

bergman: in generale, sì, un lavoratore indipendente può pagare un contributo di somma forfettario differito a un dipendente in Il framework per una dieta purché abbia un reddito guadagnato sufficiente. Tuttavia, nel caso di un proprietario / dipendente W-2, il contributo del rinvio del dipendente non deve superare il reddito guadagnato per questo periodo di reddito. Nel caso dei contributi del datore di lavoro di condivisione dei profitti, questi possono essere pagati dal datore di lavoro come una somma forfettaria.

Come vince i soldi in un 401 (k) indipendente?

Bergman: Secondo il fornitore di servizi scegli di ospitare il tuo piano, puoi investire in quasi tutto. Tuttavia, se scegli un istituto finanziario per supervisionare il tuo piano, devi investire nei loro prodotti. In caso contrario, le opportunità rimangono illimitate. Scegli il percorso tradizionale con azioni o fondi mutualized o optare per investimenti alternativi come immobili, oro o crypt-valute.

Quali sono le tasse associate a un solo 401 (k)?

Allec: le tasse annuali o il mantenimento di queste diete sono generalmente variabili tra 20 e 200 USD. Pagherai il minimo se le vostre esigenze sono semplici: non hai dipendenti da soli, non ci sono dei dipendenti e non sei pronto per investire nei prodotti di una società di intermediazione fiscale. Se i tuoi appetiti di investimento sono più interessanti, un altro fornitore può accoglierli. Questi fornitori di solito addebitano commissioni più elevate per mantenere il tuo piano, ma hai anche una maggiore flessibilità per le tue opzioni di investimento e piano.

A Solo 401 (k) è deducibile dalle tasse?

Bergman : Sì, usando i fondi della tua azienda per contribuire al tuo 401 (k), è idoneo per una detrazione per il costo del piano e i suoi costi di manutenzione. Questo aiuta a ridurre l’obbligo fiscale della tua azienda.

Posso rimuovere fondi da questo piano senza alcuna penalità?

bergman: puoi prendere in prestito fino a $ 50.000 o il 50% del valore di L’account, a seconda dell’importo più basso, per l’uso a basso tasso di interesse. A partire dal 1 ° marzo 2019, il tasso di interesse più basso era del 5% per il tasso preferenziale. Per evitare tasse, questo prestito deve essere rimborsato entro cinque anni dalla data di prestito e i pagamenti devono essere eseguiti almeno una volta un quarto.

Quanto tempo hai una volta un precedente 401 (k) è completato a trasferire questi fondi a un nuovo assolo 401 (K)?

Bergman: in generale, una volta che la società ha deciso di porre fine al piano, il partecipante al piano dovrà di solito trasferire questi fondi durante l’anno fiscale, ma Questo dovrebbe essere fatto non appena ragionevolmente possibile.

Quali sono gli errori più comuni fatti da persone con le loro diete indipendenti di 401 (k)?

Allec: la sovraccapacità è l’errore più grande. Quando scopri che hai messo troppi soldi nel tuo piano, chiama immediatamente il tuo fornitore. Possono aiutarti a ritirare l’importo in eccesso per non dover pagare le tasse.

Un altro errore comune è quello di rompere una delle regole di transazione vietata. Ad esempio, il tuo piano compra una casa in Florida e lo lode come investimento. Se vuoi fare un viaggio in famiglia a Disney World, non puoi stare in questa casa. Una volta investita in beni alternativi e violate le regole, sarai soggetto a tasse e sanzioni. Assicurati sempre che i tuoi fornitori siano le regole vietate con te quando apri il singolo 401 (k).

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