Square, start-up para fazer tudo para o pequeno negócio

Quando Jack Dorsey quer esquecer os problemas do Twitter, é suficiente para viajar a 150 metros na Market Street, a artéria cruzando o Centro de São Francisco. É aqui que as instalações da Square são, a outra empresa que o chefe da rede social co-fundou e dirige a meio caminho. Menos conhecidos na França do que o pássaro azul, a empresa de pagamentos está experimentando uma bela trajetória de mercado de ações. Sua capitalização foi multiplicada por seis desde o seu IPO, dois anos e meio, e em novembro, até mesmo superou brevemente o do Twitter.

Nos Estados Unidos, seu pequeno quadrado de plástico branco usado para ler o Os cartões bancários invadiram as bancadas de lojas, restaurantes, cinemas e salões de beleza, substituindo os imponentes terminais de pagamento de empresas como Ingenico e Verifone. A vantagem do seu leitor é que permite transformar qualquer smartphone ou tablet em um ponto de venda para a maneira simples de um jack ou USB. E seu design minimalista, projetado por anciãos da empresa da Apple, dá um ar de Apple Store a qualquer loja.

Jack Dorsey começou a se interessar por pagamentos com vidro. A respiração Ou mais exatamente graças a Jim McKelvey, um empresário artista em quem ele fez seu primeiro estágio com a idade de quinze anos. Em 2009, ele diz a ele que perdeu a venda de uma torneira de vidro em US $ 2.000 depois que eu não poderia aceitar um pagamento de cartão bancário de seu estúdio de artista. Jack Dorsey descobre que 24 milhões de pequenos comerciantes não têm um leitor de cartões bancários nos Estados Unidos porque são desencorajados pelo nível e variabilidade das comissões cobradas por bancos e redes de cartões bancários.

Uma oferta simples e legível

“O sistema clássico é discriminativo em relação aos pequenos comerciantes, porque os bancos contratantes sentem que são mais propensos a ser fraudulentos. C está errado. O problema é a maneira como os atores tradicionais avaliam o risco , percebendo uma ‘cheque de crédito’ de indivíduos. Na praça, nos concentramos no risco de transações, usando a aprendizagem de máquinas “, explica Sarah frade, diretor financeiro da empresa.

com este novo sistema, quadrado Oferece uma oferta mais simples e legível para traders: fornece-lhes gratuitamente o terminal e toma uma única comissão de 2, 75% mais 10 centavos em cada transácio . Jack Dorsey também acha que a coreografia do pagamento reduzindo drasticamente seus movimentos – para estender o terminal, aguardar a transação a ser tratada, imprimir o recibo, ter sinal, apresentar a cópia … Todas as etapas ocorrem na tela e a fatura é enviada por e-mail ou SMS. Resultado: Um tempo de transação reduzido para três segundos, removendo o tempo de espera nas lojas.

O software fornecido pela Square também permite que os comerciantes duros capturem tanto dados quanto aqueles on-line. “Qual é a porcentagem de clientes que pedem tanto um cappuccino quanto Biscotti, o que acontece quando chove, quais são as horas mais completas?” Jack Dorsey Egrene em uma entrevista com a revista “com fio” em 2011. Este cluster de dados torna possível Para desenvolver programas de fidelidade ou adaptar seu menu.

Loja de uma parada

ao longo dos anos, o produto convence “Milhões” de Traders – Square não comunica a figura exata – e permite A empresa atinge mais de US $ 65 bilhões em volume de transações em 2017, uma figura 32% ao longo de um ano. Mas a atividade de pagamento tem margens fracas, porque a praça inverte mais da metade de suas receitas para intermediários, como redes de cartão bancário. Quando a empresa é introduzida no mercado de ações em novembro de 2015, os mercados não estão convencidos por seu modelo de negócios e suas perdas colossais: sua capitalização atinge US $ 4 bilhões, comparado com uma avaliação de 6 bilhões durante sua última captação de recursos.

Jack Dorsey se recupera rapidamente, diversificando as atividades de negócios. Sua ideia: para se tornar uma loja única oferecendo todas as ferramentas para “começar, gerenciar e cultivar suas atividades”. Software para conduzir o inventário, relacionamento com o cliente, pagamento salarial, compromissos de reunião … A Praça multiplica as camadas de serviço, atraindo empresas maiores. No último trimestre, os comerciantes que percebem mais de meio milhão de dólares de transações representaram 20% dos clientes, em comparação com 13% ao mesmo tempo há dois anos.

A empresa também está começando a ajudar os comerciantes para Venda on-line, não apenas na loja.”Permitir que os comerciantes cheguem aos consumidores onde quer que estejam sendo nossa prioridade número um”, diz Jack Dorsey para analistas em abril. Primeiro tijolo desta estratégia: o resgate de caviar, um aplicativo de entrega de alimentos domésticos, em 2014, a fim de incentivar os restaurantes a desenvolver outro canal de distribuição. Em abril, a Square fortaleceu nesse segmento, redimensionando a zesti, um especialista na entrega de refeições em negócios, então uma jovem, ajudando a desenvolver locais de e-commerce. Próxima etapa: Parcerias com os gabinetes inteligentes da Amazon e do Google.

Desde 2014, a Praça também desenvolveu uma atividade de empréstimo para os comerciantes que têm dificuldade em obter de instituições financeiras tradicionais. Se o valor for modesto – US $ 7.000 em média – permite aos comerciantes “aumentar seu inventário ou abrir um segundo ponto de venda”, avançar o diretor financeiro da empresa. Quadrado também arquivou uma patente para um sistema de crowdfunding.

vídeo de descriptografia

um rival para o PayPal

A empresa tem tantas atividades tão diferentes que um membro de O Conselho de Administração recentemente comparou-o a um porco-espinho. Para refletir sua missão ampliada, o slogan exibido em suas instalações passou de “comércio simplificador” para “emancipação econômica” … e a Praça sabe que a outra parte desta equação é a capacidade de gastar. Em 2013, ele lançou seu primeiro produto B a C, Squarecash, uma aplicação de transferências entre indivíduos, usada por 7 milhões de pessoas por mês, de acordo com as mais recentes figuras lançadas em dezembro. Agora procura transformar esse portfólio virtual em uma conta corrente. Desde 2015, os indivíduos podem pagar alguns comerciantes através do aplicativo. E desde então, eles também têm acesso a um cartão físico para remover líquido para distribuidores, graças a uma parceria com um banco de Ohio.

quadrado não é a única empresa neste nicho: PayPal tem a mesma visão Para os consumidores que não são atendidos pelo sistema financeiro clássico, com um piloto para um cartão associado ao Venmo, uma aplicação de transferências entre indivíduos. Acima de tudo, a empresa faz o movimento oposto da praça, agora passando pelo mundo dos pagamentos virtuais para o mundo real, com a recompra em maio de Izasttle sueco, um fabricante de pequenos leitores muito populares nas áreas geográficas onde a Square não está presente – Europa e América Latina. A batalha parece dura.

figuras-chave

– volume de negócios em 2017: US $ 2,2 bilhões, até 30% ao longo de um ano

– três atividades principais : Transações (86% do volume de negócios), assinaturas ao seu software (13%), a venda de hardware (1%)

– perda de US $ 62 milhões, abaixo de 63% ao longo de um ano. Como muitas empresas de tecnologia da Californiana, a Praça não faz rentabilidade imediata um objetivo

– capitalização de mercado de US $ 25,8 bilhões, uma figura multiplicada por seis desde a troca quadrada em novembro de 2015

– 95 % das receitas são feitas nos Estados Unidos. O tiro jovem começou a desenvolver sua presença em outros países anglo-saxônicos (Canadá, Austrália, Reino Unido) e Japão, mas ainda não planejou se estabelecer na França

– Número de funcionários: 2.300

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