Ghidul dietei 401 (K) de independenți (FAQ)

  • INDIVIDUAL 401 (K) Puteți începe să luați deduceri după vârsta de 59 de ani, 5 ani.
  • Nu puteți utiliza angajați cu normă întreagă și aveți un solo 401 (K).
  • În 2019, un angajat poate contribui până la 19.000 de dolari într-un an, cu condiția să aveți mai puțin de 50 de ani.
  • Taxa anuală sau „Întreținerea pentru dietele solo 401 (k) variază de obicei între 20 și $ 200 și sunt deductibile fiscale.

Numărul de persoane care își desfășoară propria afacere continuă să crească. Potrivit Biroului de Statistică a Muncii, 9, 6 milioane de persoane au lucrat în propriul cont în 2016, iar acest număr este de așteptat să ajungă la 10, 3 milioane până în 2026.

Lucrul pentru tine vă poate oferi abilitatea Pentru a câștiga mai mulți bani decât dacă lucrați pentru altcineva, dar înseamnă, de asemenea, că trebuie să aveți propriul plan de pensionare. Unul dintre cele mai populare planuri de pensii pentru persoanele care desfășoară activități independente este o lucrare independentă 401 (k). Am vorbit cu doi experți financiari pentru a afla cum funcționează aceste planuri de pensii.

Logan Allec, CPA și proprietarul banilor site-ului financiar personal, și Adam Bergman, avocat specializat în impozitare și președinte al IRA Financial Grupul Financiar Trust și IRA, și-au prezentat opiniile cu privire la aceste planuri, inclusiv contribuții maxime, impozite, taxe.

Editor Notă: căutați un plan de pensionare al angajatului pentru afacerea dvs.? Completați chestionarul de mai jos pentru partenerii dvs. de furnizori pentru a vă contacta cu informații gratuite.

Widget BuyerZone

Ce este un plan independent de 401 (K)?

ALLEC: Această dietă poartă multe nume, Inclusiv solo, individual și single-k, dar toate denotă un plan de economisire de pensionare 401 (k) pentru lucrătorul independent. Puteți plăti o sumă mare în acest plan în fiecare an, apoi începeți să luați distribuții din cont după vârsta de 59, 5 ani.

Care este cel mai bun plan de pensionare pentru persoanele care desfășoară activități independente?

ALLEC: Cred că pentru majoritatea companiilor, solo 401 (k) este cel mai bun. Multe întreprinderi mici pot contribui mai mult la un solo (K) decât unul la același nivel de venit. Cu un IRA, puteți contribui doar la 6.000 de dolari (50 de ani sau mai puțin) sau 7000 USD (50 de ani sau mai mult) în 2019. Cu o SEP IRA, nu puteți contribui la un moment în calitate de angajator și angajat, numai ca angajator .

Cine poate avea un plan solo 401 (k)?

ALLEC: 1. Sunteți obligați să trageți venituri dintr-o lucrare independentă de eforturile dvs. personale; În general, generați un produs sau oferiți un serviciu. De asemenea, puteți oferi servicii ca antreprenor independent, cum ar fi conducerea la Uber sau lucrați la o bază de 1099 pentru o companie mare.

2. O companie cu un singur proprietar, o societate cu răspundere limitată (LLC), o companie S, Compania C sau un parteneriat limitat poate constitui un individ 401 (k).

3. Afacerea dvs. poate folosi numai lucrătorii cu normă întreagă.

Puteți avea angajați și deschideți un singur k?

ALLEC: Nu puteți avea un angajat la normă întreagă, dar puteți Utilizați angajați Freelancers sau Part-time care nu lucrează mai mult de 1.000 de ore pe an în afacerea dvs. Rețineți că toate regimurile individuale 401 (k) nu permit angajaților cu fracțiune de normă. . Deci, asigurați-vă că ați verificat cu furnizorul dvs. înainte de angajarea angajaților

Cum începeți unul dintre aceștia 401 (k)

bergman: Trebuie să selectați un furnizor. Una dintre cele mai comune modalități de a stabili unul dintre aceste planuri este să treacă printr-o bancă. În general, nu plătiți o taxă pentru aceste operațiuni, dar opțiunile dvs. de investiție sunt limitate la produsele financiare vândute de bancă sau de instituția financiară. De asemenea, puteți trece printr-o brokeraj. În plus, există furnizori de planuri auto-gestionate 401 (k), care nu vând investiții și vă permit să stabiliți un plan autonom 401 (k) autonom pentru a face investiții în active alternative, cum ar fi proprietatea. Imobiliare. Pe lângă faptul că au acces la toate celelalte opțiuni de dietă disponibile, cum ar fi contribuțiile Roth și o opțiune de împrumut de 50 000 USD.

când ar trebui să încep un 401 (k) independent?

Bergman: Începeți devreme – cel mai tânăr, cel mai bun – și să fie coerent. Ori de câte ori este posibil, doriți să amânați impozitele în loc să le plătiți.De asemenea, doriți să maximizați suma de bani pe care o veți pensiona.

Pentru a putea contribui la planul unui solo 401 (k) pentru anul 2018, acesta trebuie să fie configurat cel târziu la 15 aprilie 2019. Dacă îl configurați după această dată, toate contribuțiile dvs. vor fi în jurul anului 2019.

Cât de mult puteți contribui la o persoană fizică 401 (k)?

ALLEC: limitele contribuției includ ambii un element angajat și un element angajator. Umpleți aceste două roluri. În 2019, un angajat poate contribui până la 19.000 de dolari dacă are mai puțin de 50 de ani. Timp de 50 de ani și peste, maximul este de 25.000 de dolari. Diferența de 6.000 de dolari este o dispoziție de capturare, ceea ce înseamnă că vârstnicii pot salva mai mult pentru pensionarea lor.

În ceea ce privește componenta angajatorului, puteți plăti o contribuție neselectivă (impozit deductibilă) la 401 (k) corespunzând la 25% din salariul dvs. conform formularului W-2. De exemplu, dacă câștigi salariul de 100.000 de dolari în 2019, puteți contribui 19.000 de dolari ca angajat și 25.000 de dolari (25%) ca angajator pentru un total de 44.000 de dolari. Pentru o singură companie de proprietari, componenta angajatorului este de 20% din venitul dvs. net din activitatea independentă, ceea ce corespunde venitului dvs. pe cont propriu, după cum sa raportat în apendicele C, mai puțin deducerea dvs. pentru jumătate din impozite. La lucrările independente plătite.

Când contribuiți ca angajat și angajator, pragul este stabilit la 56.000 de dolari dacă aveți mai puțin de 50 de ani și la 62.000 de dolari dacă aveți 50 de ani sau plus.

Acestea Limitele se schimbă în general în fiecare an și, în general, cresc pentru a ține cont de inflație. Creșterea este, de obicei, un număr rotund, nu un procentaj.

Dacă soțul / soția dvs. lucrează pentru afacerea dvs. și este remunerat, el poate participa la solo 401 (k) al companiei dvs. la aceleași limite ca mai sus. .

Puteți plăti o sumă forfetară unui independent 401 (k)?

bergman: În general, da, un lucrător independent poate plăti o contribuție sumă amânată la un angajat în Cadrul pentru o dietă atâta timp cât are un venit suficient de câștigat. Cu toate acestea, în cazul unui proprietar / angajat W-2, contribuția amânării angajatului nu ar trebui să depășească veniturile obținute pentru această perioadă de venit. În cazul contribuțiilor angajatorului de partajare a profitului, acestea pot fi plătite de către angajator ca o sumă forfetară.

Cum câștigă banii la un independent 401 (k)?

Bergman: Potrivit furnizorului de servicii pe care îl alegeți să vă găzduiți planul, puteți investi în aproape orice. Cu toate acestea, dacă alegeți o instituție financiară pentru a vă supraveghea planul, trebuie să investiți în produsele lor. În caz contrar, oportunitățile rămân nelimitate. Alegeți calea tradițională cu acțiuni sau fonduri reciproce sau optați pentru investiții alternative, cum ar fi imobiliare, aur sau cripto-valute.

Care sunt taxele asociate cu un solo 401 (k)?

ALLEC: Taxele anuale sau întreținerea acestor diete variază în general între 20 și 200 USD. Veți plăti cel puțin dacă nevoile dvs. sunt simple: nu aveți nici un angajat în afară, nu există nici un purtător și sunteți gata să investiți în produsele unei firme de brokeraj fiscal. Dacă apetitul dvs. de investiții sunt mai interesante, un alt furnizor poate să le salute. Acești furnizori percep taxe mai mari pentru a vă menține planul, dar aveți, de asemenea, o mai mare flexibilitate pentru opțiunile dvs. de investiție și planificare.

un solo 401 (k) este deductibil din impozite?

bergman : Da, folosind fondurile companiei dvs. de a contribui la 401 (k), sunteți eligibil pentru o deducere pentru costul planului și costurile sale de întreținere. Acest lucru ajută la reducerea obligației fiscale a afacerii dvs.

Pot elimina fondurile din acest plan fără nici o penalizare?

bergman: Puteți împrumuta până la 50.000 $ sau 50% din valoarea lui Contul, în funcție de cea mai mică cantitate, pentru utilizare la o rată scăzută a dobânzii. Începând cu 1 martie 2019, cea mai mică rată a dobânzii a fost de 5% pentru rata preferențială. Pentru a evita impozitele, acest împrumut trebuie rambursat în termen de cinci ani de la data împrumutului, iar plățile trebuie efectuate cel puțin o dată pe trimestru.

Cât timp aveți o dată pe an Previous 401 (k) Transferați aceste fonduri către un nou solo 401 (k)?

bergman: În general, odată ce compania a decis să pună capăt planului, participantul plan va trebui, de obicei, să transfere aceste fonduri în cursul anului de impozitare, dar Acest lucru ar trebui făcut cât mai curând posibil.

Care sunt cele mai frecvente greșeli făcute de oameni cu dietele lor independente de 401 (k)?

ALLEC: supracapacitatea este cea mai mare greșeală. Când descoperiți că ați pus prea mulți bani în planul dvs., sunați imediat furnizorul dvs. Acestea vă pot ajuta să retrageți suma excesivă pentru că nu trebuie să plătiți impozite.

O altă eroare comună este de a sparge una dintre regulile de tranzacție interzise. De exemplu, planul dvs. cumpără o casă în Florida și îl laudă ca investiție. Dacă doriți să faceți o excursie de familie la Disney World, nu puteți rămâne în această casă. Odată ce ați investit în active alternative și încălcați regulile, veți fi supuși impozitelor și penalităților. Asigurați-vă întotdeauna că furnizorul dvs. examinează regulile interzise cu dvs. atunci când deschideți individul 401 (k).

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *